Vsebina
- Glavna razlika
- Investicijska banka vs Komercialna banka
- Primerjalna tabela
- Kaj je investicijska banka?
- Kaj je komercialna banka?
- Ključne razlike
- Zaključek
Glavna razlika
Glavna razlika med Investicijsko banko in Komercialno banko je, da so investicijske banke ustanovljene za nudenje storitev vlagateljem, poslovne banke pa so ustanovljene za sklepanje komercialnih poslov.
Investicijska banka vs Komercialna banka
Investicijske banke jamčijo za nove dolžniške in lastniške vrednostne papirje, pomagajo pri prodaji vrednostnih papirjev ter vodijo združitve in prevzeme, reorganizacije in posredniške posle, medtem ko poslovne banke dajejo posojila ljudem in malim podjetjem ter dajejo račune in varčevalne račune ter potrdila o vlogi. Naložbene banke veliko bolj ohlapno urejajo Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC). Komisija strankam zagotavlja manjšo zaščito in investicijskim bankam omogoča bistveno večjo svobodo poslovanja. Po drugi strani pa komercialne banke, ki jih močno nadzorujejo zvezni organi, kot so Federal Reserve in Federal Corporation za zavarovanje vlog (FDIC). Zvezna vlada jamči komercialnim bankam, da ohranijo zaščito računov strank in zagotavljajo določeno raven varnosti.
Primerjalna šibkost državne ureditve poleg posebnega poslovnega modela investicijskim bankam omogoča večjo toleranco in izpostavljenost tveganjem. Komercialne banke imajo na drugi strani veliko nižji prag tveganja. Komercialne banke so implicitne dolžnosti, da delujejo v najboljšem interesu svojih strank. Višja stopnja vladnega vodenja komercialnih bank prav tako zmanjšuje njihovo stopnjo tolerance do tveganj.
Primerjalna tabela
| Investicijska banka | Komercialna banka |
| Naložbena banka se nanaša na finančno institucijo, ki ponuja storitve, kot so sklepanje zavarovanj, posredniške storitve in vse to. | Komercialna banka je banka, ki nudi storitve, kot je sprejemanje depozitov, posojanje denarja, plačilo po trajnem nalogu in še veliko več. |
| Povezan z | |
| Delovanje finančnega trga. | Gospodarska rast države in povpraševanje po kreditih. |
| Ponudbe | |
| Storitev za stranke | Standardizirana storitev |
| Baza kupcev | |
| Le nekaj sto | Milijoni |
| dohodek | |
| Pristojbine, provizije ali dobiček iz trgovalnih dejavnosti. | Provizije in prihodki od obresti |
| Bankir To | |
| Posamezniki, vlada in korporacije. | Vsi državljani |
Kaj je investicijska banka?
Investicijska banka (IB) je finančni posrednik, ki opravlja različne storitve. Večina investicijskih bank je specializiranih za velike in zapletene finančne transakcije, kot je sklepanje zavarovanj, ki deluje kot posrednik med izdajatelji vrednostnih papirjev in vlagajočo javnostjo, olajšuje povezave in druge korporativne reorganizacije ter deluje kot posrednik ali finančni svetovalec za institucionalne stranke. Svetovalni oddelek investicijske banke plačuje pristojbino za njihove storitve, medtem ko trgovalni oddelek nosi dobiček ali izgubo na podlagi svoje tržne uspešnosti. Strokovnjaki, ki delajo za investicijske banke, imajo lahko kariero kot finančni svetovalci, trgovci ali prodajalci. Kariera investicijskega bančništva je lahko zelo donosna, vendar običajno nastopi po dolgih urah in velikem stresu.
Investicijske banke so najbolj znane po svoji nalogi kot finančni posredniki. To pomeni, da podjetjem pomagajo pri izdaji novih delnic v prvi javni ponudbi ali nadaljnji ponudbi. Prav tako korporacijam pomagajo pridobiti dolžniško financiranje z iskanjem vlagateljev za korporativne obveznice. Stranke investicijskih bank vsebujejo korporacije, pokojninske sklade, druge finančne institucije, vlade in hedge sklade. Velikost je korist za investicijske banke. Več ko ima banka povezavo s trgom, velika je možnost, da dobiva z ujemanjem kupcev in prodajalcev, zlasti pri redkih poslih. Velike investicijske banke imajo stranke po vsem svetu.
Kaj je komercialna banka?
Komercialna banka je nekakšna finančna institucija, ki sprejema depozite, nudi storitve preverjanja računov, daje različna posojila in ponuja posameznikom in malim podjetjem primarne finančne produkte, kot so depozitna potrdila (CD-ji) in varčevalni računi. Komercialna banka je tam, kjer večina ljudi opravlja svoje bančništvo, v primerjavi z investicijsko banko. Komercialne banke zaslužijo denar s ponudbo posojil in s temi posojili zaslužijo obresti. Vrste posojil, ki jih lahko da poslovna banka, so različne in lahko vsebujejo hipoteke, avto posojila, poslovna posojila in osebna posojila. Vloge strank, kot so preverjanje računov, varčevalni računi, računi denarnega trga in CD-ji, bankam zagotavljajo sredstva za posojila. Stranke, ki na te račune nakažejo denar, denar nakažejo banki in plačujejo obresti. Vendar je obrestna mera, ki jo banka plačuje za denar, ki ga izposodijo, nižja od obrestne mere, ki jo zaračunajo denarju, ki ga posojajo. Razlika med obrestmi določa količino zaslužka komercialne banke, ki jo plača na depozitih, in obresti, ki jih zasluži za posojila, ki so znani kot čisti obrestni dohodek.
Naložbe komercialnih bank, kot so varčevalni računi in CD-ji, so kupcem privlačne, ker so zavarovane pri zvezni zavarovalnici vlog (FDIC), denar pa enostavno umaknejo. Vendar pa te naložbe tradicionalno plačujejo zelo nizke obrestne mere v primerjavi z vzajemnimi skladi in drugimi naložbenimi produkti. V nekaterih primerih depoziti komercialnih bank ne plačujejo obresti, na primer za preverjanje vlog na računih.
Ključne razlike
- Finančna institucija ali organizacija, ustanovljena za zagotavljanje investicijskih in svetovalnih storitev podjetjem, je znana kot investicijska banka. Komercialna banka je banka, ki je odločena zagotavljati bančne storitve za širšo javnost.
- Naložbena banka je povezana z uspešnostjo delniškega trga, medtem ko gospodarska rast in kreditno povpraševanje vplivata na obrestno mero, ki jo zaračunava komercialna banka.
- Baza strank poslovne banke je sorazmerno višja od investicijske banke.
- Investicijska banka zagotavlja storitve za stranke, medtem ko poslovna banka ponuja standardizirane storitve.
- Investicijska banka ustvarja svoj dohodek iz naslova provizij in provizij. Za razliko od Komercialne banke, ki ustvarja dohodek od obresti in provizij.
- Investicijska banka je bankir do posameznika, vlade, korporacij itd. Po drugi strani pa je poslovna banka bankir za vse državljane države.
Zaključek
Investicijske banke ravnajo z vrednostnimi papirji, zato je njegova osnovna dejavnost trgovanje s finančnimi sredstvi in svetovanje. Medtem ko poslovne banke služijo vsem državljanom države, njena osnovna dejavnost pa je sprejemanje depozitov in odobritev posojil.
